Beaucoup de personnes, notamment la classe moyenne, aspirent à devenir propriétaires. Bien que les raisons qui poussent à l’achat sont nombreuses, le futur propriétaire décidera soit de louer la maison, soit d’y habiter. D’autres individus réalisent cette opération à des fins d’investissement : après un réaménagement, la maison est souvent revendue plus cher en fonction du prix de l’immobilier.

Acheter une maison pour y habiter ou pour louer ?

On peut occuper une maison de façon ponctuelle (résidence secondaire) ou à titre principal. Cette dernière option est souvent obligatoire lorsque des aides de l’État, ou des formules d’aide à l’accès au logement comme les PEL ou le prêt à taux zéro plus, ont contribué au financement de l’achat. Le futur propriétaire de la maison peut également décider d’en faire sa résidence principale pour des raisons fiscales, comme les crédits d’impôt par exemple. Enfin, la décision d’achat est quelquefois prise suite à un coup de cœur pour une maison a vendre en particulier, suite à des contraintes financières, ou encore pour des raisons familiales ou professionnelles.

Concernant le choix d’une résidence secondaire, celui-ci s’explique surtout par le désir de passer régulièrement ses vacances dans un endroit précis ou encore d’y faire sa retraite. Ceux qui optent pour un achat à des fins locatifs sont généralement déjà propriétaires ou alors, ils bénéficient d’un droit au logement comme la mise à disposition d’une résidence de fonction, ou les indemnités de logement…. Dans ce cas, l’achat est surtout réalisé en prévision de la retraite ou tout simplement pallier à une éventuelle disparition de ces petits avantages financiers. Entre temps, le loyer perçu constituera un complément de revenu et dans certains cas, il sert à rembourser un crédit, souvent immobilier, ou à être placé en épargne.

Quels sont les avantages et inconvénients de la mise en location et de l’occupation de la maison achetée ?

Être propriétaire de sa résidence principale permet de se sentir « chez soi » : on est libre de choisir la décoration, de se lancer dans un réaménagement et de travaux… etc. Et puis, on se débarrasse de la crainte inhérente au statut de locataire de ne pas voir son bail renouvelé, une fois celui-ci arrivé à terme. Par ailleurs, sur le long terme, cette opération participe à la préparation de la retraite caractérisée par une baisse des revenues : continuer de louer à cette étape de la vie sera lourd de conséquences, sur l’équilibre du budget mensuel.

Choisir de louer tient plus à des préoccupations financières que psychologiques. Ce n’est d’ailleurs pas par hasard que l’on parle d’investissement locatif. L’argent récupéré grâce à votre maison louée ou votre location appartement peut, à moyen ou à long terme, constituer un fonds d’investissement pour lancer une affaire ou servir d’apport personnel à un nouvel achat immobilier. Toutefois, pour optimiser l’opération, des précautions sont à prendre : s’assurer que l’emplacement de la maison attire, calculer les coûts de la mise en location, étudier la rentabilité du projet par rapport à l’apport et la durée de remboursement du crédit, aménager et meubler sa maison pour plaire aux acheteurs avec l’installation d’un chauffage electrique par exemple… La rigueur est donc de mise si l’on veut que la location rapporte.

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Auprès de quelle catégorie d’interlocuteur est-il préférable de s’adresser pour conclure un achat immobilier ?

Le particulier

En achetant auprès d’un particulier, vous éviterez les frais de commission, obligatoire si vous contactez un agent immobilier. C’est pourquoi l’immobilier particulier est très apprécié grâce à la réduction des coûts. Attention toutefois, car certains propriétaires intègrent la commission dans leur prix de vente ! Par conséquent, il arrive que des biens immobiliers soient surestimés, notamment lorsque le secteur est en plein boom. C’est également le cas quand le vendeur souhaite faire une demande de crédit relais pour acquérir à son tour un nouveau bien immobilier. À noter également que souvent le propriétaire n’est pas un professionnel de l’immobilier. Si un problème de construction survient une fois la vente conclut, vous ne pourrez pas engager sa responsabilité sauf si vous réussissez à prouver qu’il était de mauvaise foi, particulièrement si celui-ci avait connaissance du vice au moment de la transaction.

L’agent immobilier

Malgré le coût, l’agent immobilier demeure le meilleur interlocuteur. Il est entièrement disponible pour vous, du moins jusqu’à ce que la transaction soit conclue. Son expérience du marché immobilier est un atout fondamental lui permettant d’estimer correctement un bien immobilier. En outre, il trouvera plus facilement et plus rapidement les maisons a vendre qui correspondent à vos attentes, aussi bien au niveau budgétaire que style. Autre atout, il est incontestablement un excellent négociateur ce qui lui permet de conclure rapidement, sans qu’aucune des parties ne se sente lésée. Ses compétences administratives font aussi de lui un allié dans les démarches administratives inhérentes à l’achat. À savoir également qu’un agent immobilier ne peut exercer sans l’agrément de l’Institut Professionnel des agents Immobiliers (IPI), lequel lui impose le respect d’une déontologie professionnelle. Enfin, en cas de « vice », sa responsabilité civile professionnelle peut être engagée. Voilà pourquoi l’agent immobilier n’hésite pas à chercher les moindres défauts des maisons avant toute visite et toute transaction.

Le promoteur immobilier

Un promoteur immobilier vend des espaces construits ou à construire. Mais avant d’arriver à cette étape, il achète des terrains – vagues, améliorés, desservis, viabilisés, déjà construits – qu’il réaménagera par la suite pour y construire des immeubles ou des maisons individuelles. Son objectif étant de les vendre en bloc ou lot. Certains promoteurs font de la location appartements également. Vous l’aurez compris, en ayant recours à un promoteur, vous investirez dans l’immobilier neuf avec toutes les conséquences positives que cela implique. De manière générale, vous choisissez vous-même l’agencement des pièces, vous êtes le premier à profiter de la maison, vous aménagez dans une maison aux normes puisqu’elle respecte les réglementations relatives aux économies d’énergie notamment en matière de radiateur electrique, vous bénéficiez d’une exonération de la taxe foncière pendant deux ans… Toutefois, avant de conclure l’achat, n’hésitez pas à recourir à un notaire ou un avocat pour leur présenter le contrat de vente. Ce dernier peut en effet contenir des clauses en votre défaveur et qui ne vous permettent pas de faire des réclamations une fois l’acquisition faite. À vous maintenant de décider quel type d’interlocuteur vous allez contacter. Dans tous les cas, soyez vigilant.

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Ca y est, vous êtes décidés à acheter votre maison, vous avez déterminé votre budget et défini le type de maison que vous souhaitez. Maintenant, où trouver la bonne affaire ? Et tous ceux qui sont passés par ce stade vous diront que cette tâche est loin d’être une sinécure.

Le bouche à oreille et la presse

Commencez par interroger votre entourage. Le bouche-à-oreille constitue un vecteur d’information efficace, bien que parfois peu fiable. Mais l’essentiel c’est d’avoir une piste à exploiter. N’hésitez donc pas à parler de votre projet immobilier à vos amis, vos collègues et aux membres de votre famille. À leur tour, ils relayeront l’information. En parallèle, passez une annonce dans la presse aussi bien générale que spécialisée, régionale ou même nationale. Tous les jours, de bonne heure, épluchez les annonces dans ces mêmes périodiques, si préférables tôt dans la matinée. En effet, il arrive qu’une maison disponible à 8 h ne le soit plus à 9 h. Tout est question de rapidité et de réactivité. La toile constitue une autre source d’information extrêmement riche. Certains sites sont spécialisés dans les ventes entre particuliers, n’hésitez pas à les visiter. Pour les trouver, il vous suffit de taper par exemple « vente immobilière entre particuliers » sur Google. Les sites édités par des groupements professionnels comme les fédérations d’agence immobilière et les notaires sont également recommandés puisqu’ils sont fiables. Autres types de site, les moteurs de recherche immobilière ainsi que les sites d’annonces. Parmi eux, vous trouverez entre autre le site immobilier lesclesdumidi.

Les agences immobilières

En dernier recours pour l’achat d’une maison à vendre, contactez des agences immobilières. Leur service constitue un coût supplémentaire, mais vos recherches aboutiront rapidement. De plus, vous n’aurez aucun souci à vous faire sur la fiabilité de l’opération (contrat en bonne et due forme, propriétaires en règle vis-à-vis de l’administration…). De plus, certaines agences travaillent avec les banques, ce qui parfois facilite vos démarches auprès de celles-ci. Il existe un nombre phénoménal d’agences immobilières ! Comment alors choisir dans cette nébuleuse où le jargon technique abonde et les offres toutes aussi alléchantes les unes que les autres ?

Avant de décider pour une agence, vous posez-vous ces quelques questions. Elles vous permettront de mesurer la fiabilité de sa prestation et son professionnalisme. Depuis combien d’années cette agence existe-t-elle ? Plus elle a des années d’expérience, plus elle connaît le marché immobilier sur le bout des doigts ! Quelle est sa performance, autrement dit, combien de maisons réussit-elle à vendre en 12 mois ? Est-ce que l’agence est profondément enracinée dans la région ? Enfin, l’agence est-elle en règle vis-à-vis de l’administration ? Cette agence est-elle spécialisée uniquement dans la vente ou propose t-elle également des appartement à louer? Pour éviter toute complication, vous pouvez bien entendu recourir à un courtier immobilier.

Vous l’aurez compris, acheter une maison n’est pas une opération facile : vous devez bien définir votre projet, trouver la maison et ensuite trouver un financement. Pour diminuer les coûts, essayez de trouver une maison avec un chauffage electrique economique. Une fois ces étapes finies, il reste à conclure le contrat. Ici encore la vigilance s’impose, notamment en matière d’assurance. Quoi qu’il en soit, l’achat d’une maison demeure un défi qui une fois réalisé, vous laissera une agréable sensation de satisfaction, de soulagement et de fierté !

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Le choix d’une maison est avant tout subjectif. Pourtant, en voulant à tout prix la « maison de ses rêves », on finit par s’éloigner de la réalité. Alors, soit on ne trouve pas, soit on regrette l’achat ! Voilà pourquoi l’opération doit être murement réfléchie, tant sur le plan financier que sur les critères de sélection.

L’emplacement de la maison

Plusieurs choix s’offrent à vous en termes d’emplacement. Ici, tout dépend de votre style de vie et bien évidemment de vos goûts. Vous aimez ressentir l’énergie et le dynamisme de la ville ? Choisissez une maison en centre-ville. Vous préférez le calme sans pour autant vous éloigner de la vie urbaine tumultueuse ? Un emplacement en banlieue est fait pour vous. Une fois chez vous, vous faites partie de ceux qui fuient le brouhaha des cités urbaines et cherchez tout le temps des moments de calme, au milieu de la nature, loin de la pollution ? Optez pour la campagne.

La proximité et le voisinage

Ceci étant, une maison fonctionnelle se trouve idéalement à proximité du lieu de travail, ou à la rigueur des transports en commun. Si vous avez des enfants, repérez l’existence d’un établissement scolaire dans les environs, ainsi que d’un centre de loisirs pour votre achat immobilier. Enfin, la présence d’un centre commercial est un critère non négligeable ! Évitez toutefois les maisons qui avoisinent un aéroport et un axe routier très fréquenté.

Le type de maison

Le tout c’est de savoir si vous souhaitez une maison a vendre neuve ou ancienne. Quels que soient vos goûts, il importe de comparer les avantages et les inconvénients de chacune. Notamment, ne perdez pas de vue les considérations financières : en général, une vieille demeure est largement moins chère. Cependant, elle nécessite souvent des travaux de réhabilitation qui risquent d’augmenter au plus vite la facture. Au final, il est peut-être préférable d’acheter une maison neuve. A vous d’étudier chaque offre, notamment en calculant bien les frais annexes que vous aurez peut-être à payer en matière de rénovation et de réhabilitation, dans le cas d’une maison ancienne.

Le style de maison

Quant au type de propriété, il s’agit d’opter pour une maison individuelle, une maison jumelée, un duplex equipé d’un chauffage electrique… Encore une fois, chaque type de maison présente des inconvénients. Cependant, ici vous pouvez uniquement faire appel à vos envies et à vos besoins ! Profitez-en également pour voir les caractéristiques de la maison : nombre de pièces, surface habitable, existence d’une dépendance et d’un garage … D’où la nécessité d’inspecter rigoureusement la maison. Focalisez-vous tout particulièrement sur les installations électriques, la plomberie, l’isolation thermique et phonique.

La situation financière

Acquérir une maison est un investissement lourd contrairement à la location appartement. En général, l’achat suppose un engagement financier à long terme. L’endettement peut parfois être lourd de conséquences s’il n’est pas murement réfléchi : votre emploi vous permet-il de vous endetter sur une longue période et vos revenus sont-ils réguliers pour pouvoir vous acquitter de vos mensualités ? Voilà pourquoi, il est nécessaire qu’il y ait une parfaite adéquation entre vos revenus et le prix de la maison !

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Visiter une maison n’est pas une promenade de santé : il faut avoir l’œil pour détecter les moindres défauts.

Les points à vérifier lors de la visite de la maison neuve ou ancienne

Le regard devrait en premier lieu être rivé sur l’état du plafond, celui des murs ainsi que celui des fenêtres (mais aussi des volets). Ensuite, vérifiez l’exposition de la maison par rapport au soleil. Ainsi, vous serez fixés sur l’intensité de la luminosité naturelle et la clarté qui y règne. Cette exposition permet également de bénéficier d’une chaleur naturelle et d’une meilleure répartition de celle-ci. Deuxième point, focalisez-vous sur les sources d’énergie : quel est le mode de chauffage électrique utilisé ? Comment se fait la production d’eau chaude ? Depuis le 14 juillet 2010, le vendeur a l’obligation de présenter au prospecteur le diagnostic de performance énergétique. Ainsi, celui-ci aura une idée de la consommation énergétique du logement et pourra anticiper sur le montant de son budget chauffage. Troisième point, contrôlez l’isolation phonique, notamment lorsque la maison se trouve en centre-ville, à proximité d’une autoroute ou d’un aéroport. Il vous suffit pour cela de fermer les fenêtres et d’écouter les bruits environnants. Quatrième point, confirmez que la surface décrite dans l’offre correspond à la réalité. N’hésitez pas à prendre vous-même les mesures. En passant, n’omettez pas de mesurer le bien et de demander un plan, car depuis la loi Carrez la surface du bien y est obligatoirement indiquée. Cinquième point, jetez un coup d’œil avisé sur la plomberie : robinetterie, tuyauterie, qualité des installations sanitaires… etc. Enfin, interrogez le propriétaire sur les dates des derniers gros travaux. Ce point est crucial, car les travaux de réfection sont souvent onéreux dans l’immo!

Les états obligatoires pour les visites de maisons

La législation oblige le propriétaire à fournir à l’acheteur une série de diagnostics sur le bien immobilier qui fera l’objet de l’achat. Ces diagnostics sont réalisés par des professionnels accrédités par l’État. Il s’agit d’un constat s’il y a un risque d’exposition au plomb, informant ainsi sur la concentration en plomb de tous les revêtements de la maison. C’est aussi un contrôle confirmant ou infirmant la présence de matériaux ou produits contenant de l’amiante. Mais également aussi la présence l’absence de termites dans les maisons. Sans oublier le diagnostic décrivant l’état de l’installation de gaz naturel, lorsque celle-ci date de plus de quinze ans. Mais le professionnel devra aussi tenir compte du niveau de risques naturels et technologiques auxquels sont exposées les maisons. C’est surtout le cas quand celle-ci est située dans les zones couvertes par un plan de prévention des risques technologiques, des risques naturels. Les maisons construites dans des zones de sismicité reconnue par décret de l’État sont également concernées. Pour finir, il faut faire aussi un état de l’installation électrique intérieure dans le cas où celle-ci a été réalisée il y a plus de quinze ans. Vous pouvez vous faire aider de professionnels du bâtiment (maçon, électriciens, plombiers…) pour dénicher tout risque éventuel ainsi que des défauts de construction pouvant générer des coûts supplémentaires.

Pour vendre sa maison, n’hésitez pas à réutilisez ses conseils qui pourront vous être utiles. Ces astuces peuvent très bien être réutiliser dans le cas d’appartement location.

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Voici en détail les diagnostics imposés par l’État avant de pouvoir acheter une maison. Assurez-vous que le propriétaire actuel possède tous ces documents. L’inspection doit toujours être confiée à un professionnel ayant obtenu l’autorisation d’exercer par un organisme ayant lui-même obtenu une accréditation du comité français d’accréditation (COFRAC).

Le diagnostic de performance énergétique

Le diagnostic immobilier de performance énergétique (DPE) informe sur la performance énergétique d’une maison. Elle se base sur une estimation de la consommation énergétique ainsi que celle du taux d’émission de gaz à effet de serre. Pour cela, l’évaluateur utilise 2 étiquettes. L’étiquette « énergie » est relative à la consommation énergétique annuelle du logement. La mesure se fait selon une échelle allant de A à G. Une consommation est dite faible (A) lorsqu’elle est inférieure à 51 kilowattheures/m². Elle est élevée (G) lorsqu’elle est supérieure à 450 kilowattheures/m². L’étiquette « climat » indique si cette consommation annuelle contribue à augmenter les émissions de gaz à effet de serre.

Le diagnostique plomb: le constat de risque d’exposition au plomb

Si la présence de plomb est confirmée et qu’elle est susceptible de mettre en danger les occupants de la maison a vendre, le maire ou le préfet se doit d’ordonner au vendeur la réalisation de travaux de mise aux normes.

Le diagnostique d’amiante

L’état d’amiante n’a pas de durée de validité. Ce document ainsi que la copie de la fiche récapitulative du dossier technique aimante accompagne toujours la promesse de vente. S’il est absent alors que le nouveau propriétaire constate la présence d’amiante dans sa nouvelle maison, la loi reconnaît la responsabilité du vendeur pour vices cachés. L’acheteur peut alors demander au vendeur, par le biais de la saisine du tribunal d’instance, de baisser le prix de vente et parfois l’annulation du contrat de vente.

L’état parasitaire relatif aux diagnostiques termites

Cet état concerne les maisons construites dans une zone déclarée infestée par les termites suite à un arrêté préfectoral. La préfecture ou la mairie sont habilitées à communiquer la liste de ces zones.

L’état de l’installation intérieure du diagnostique gaz

Ce document a été institué à but purement informatif. Ainsi, le vendeur n’est pas obligé de réaliser des travaux si l’installation de gaz est défaillante. Dans ce document, on trouvera une description de l’état des appareils fixes de chauffage (y compris ceux qui fournissent l’eau chaude) et qui sont alimentés par le gaz, l’état des tuyauteries permettant l’alimentation en gaz, l’aménagement des locaux utilisant des appareils à gaz (est-ce qu’il permet une aération optimale et une évacuation normale des produits de combustion ?).

L’état de l’installation intérieure d’électricité

Le contrôle est effectué sur l’intégralité de l’installation électrique de la propriété (bâtiment principal et dépendances, chauffage electrique). On y trouve une description des matériels électriques défaillants et qui de ce fait exposent à des risques lors de leurs utilisations.

Le diagnostique lié aux risques naturels et technologiques

L’état des risques naturels et technologiques n’est valable que sur une durée de 6 mois. Au-delà, le contrôle doit être refait. L’état des risques naturels et technologiques est à joindre à la promesse de vente. Si ce document n’a pas été annexé et que l’acheteur se rend compte que la maison se trouve dans une zone à risque, la loi l’autorise à engager la responsabilité de l’ancien propriétaire pour vices cachés. Dans cette optique, il saisira le tribunal d’instance pour demander une diminution du prix de vente ou encore une annulation de la vente.

L’ensemble de ces diagnostiques est également nécessaire dans le cadre d’une location appartement.

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Beaucoup de frais relatifs au projet immobilier peuvent faire l’objet d’une négociation à la baisse : commission de l’agence immobilière, honoraire du notaire immobilier,  prime d’assure, taux d’intérêt… Mais le plus important demeure le prix d’achat : si celui baisse, tous les autres éléments suivront la tendance. Pour la majorité d’entre-vous, acheter une maison n’a été envisageable qu’après plusieurs années de travail. Ensuite, il y aura les remboursements du crédit immobilier qui peut s’étaler jusqu’à 30 ans ! Voilà pourquoi il est important de négocier le prix d’achat de la maison.

Une baisse de combien ?

Le propriétaire donne généralement un prix auquel il désire céder son bien immobilier. Or, entre le prix de cession souhaité et le coût d’acquisition réel, la différence est souvent importante. Toutefois, il est difficile de trancher sur la valeur idéale d’une réduction, que ce soit pour un appartement ou une maison a vendre. Il faut en effet garder à l’esprit que chaque vente soit unique. Ainsi, il y a des maisons où une baisse de 10 % mérite d’être saluée. En revanche, il existe des demeures où malgré une réduction de 50 %,  le prix est encore trop élevé par rapport à ce qu’ils valent réellement. Enfin, retenez que ce n’est pas la proportion de la réduction obtenue qui compte, mais plutôt le prix réel auquel vous arrivez à l’issue de la négociation. Voilà pourquoi, il importe de toujours s’informer sur le prix de l’immobilier dans le quartier où se trouve la maison à acheter. Il n’est pas rare de rencontrer des vendeurs qui proposent délibérément un prix de vente exorbitant afin de faire croire à son client que ce dernier a réalisé une bonne affaire, suite à la réduction consentie par l’agent… En général, les vendeurs (agents ou propriétaires) s’autorisent une marge de négociation comprise entre 5 et 10 %, parfois plus !

Quelques méthodes qui ont fait leur preuve

Autant le dire, il n’existe aucune méthode miracle. Obtenir une réduction tient surtout de l’état d’esprit du propriétaire, de votre faculté de persuasion et surtout de votre patience. Sur ce dernier point, retenez qu’il n’y a aucune obligation d’achat. Inversement, l’agent ou le propriétaire a généralement hâte de conclure une vente. En faisant languir l’autre partie, il y a des chances que vous obtenez la réduction escomptée. Ajoutez à cette patience l’une des trois méthodes de négociation suivante: donnez un prix largement inférieur à celui annoncé par le vendeur et remontez progressivement. Énoncez un soi-disant prix maximum que vous ne pouvez excéder puis attendre l’appel du vendeur. Indiquez que vous avez déjà eu plusieurs offres beaucoup moins élevées dans la même zone géographie. Si le prix proposé par le propriétaire est dérisoire par rapport aux valeurs immobilières du quartier où se trouve son bien, il y a fort à parier qu’il refusera de négocier. Inversement, d’autres propriétaires demandent un prix de vente disproportionné par rapport aux prix du marché local. Dans ce cas, il vaut mieux ne pas négocier et attendre que le vendeur baisse progressivement le prix.

Négocier le prix de la location de son appartement

Certaines personnes arrivent à négocier le prix de sa location appartement avec quelques propriétaires compréhensifs. Mais ici, il n’existe pas de méthodes miracle pour la négociation. Cela dépend vraiment du bon vouloir du propriétaire. C’est pourquoi, vous devez faire bonne impression à la première visite de l’appartement et lui montrer toutes les garanties que vous pouvez lui apporter. Un loueur prêtera beaucoup plus d’attention à une personne motivée, de confiance et rigoureuse qu’une personne indécise. Le prix de votre location va aussi beaucoup jouer selon l’équipement de votre appartement, s’il est meublé ou non, s’il possède un chauffage electrique, sa localisation.

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Par quel moyen allez-vous acheter votre maison ? Il existe plusieurs formules de financement immobilier. À vous d’étudier chacune avant de choisir.

Les capitaux propres

Financer l’achat d’une maison par ses fonds propres est un projet ambitieux. À moins d’êtres dans les affaires et que celles-ci soient rentables, il est presque impossible de réaliser un financement immobilier, par ses propres moyens. Toutefois, ceux qui sont allergiques à l’endettement peuvent prévoir des années d’économies sous forme d’épargne. D’ailleurs, les formules ne manquent pas en France. Aujourd’hui il n’y a plus que les comptes épargnes qui sont rémunérés, mais également aussi les comptes bancaires. Le mouvement a été initié par les organismes d’assurance suite à une décision de la Cour Européenne de justice (CEJ) de lever l’interdiction de rémunérer les comptes de dépôt à vue. Il y a également l’épargne par le biais des SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable). Celles-ci désignent une société dont le but est d’investir sur le long terme dans des valeurs mobilières en se basant sur le principe de diversification des risques. Le Livret d’Épargne de la Caisse d’Épargne est de loin le placement préféré des Français et le plus connu.

L’emprunt bancaire et les organismes de crédits

Les banques et les organismes de crédits proposent dans leur grande majorité des crédits immobiliers pour une maison a vendre. Ces crédits immobiliers, qu’ils soient hypothécaires ou non, sont assortis soit d’un taux fixe (crédit amortissable ou in fine), soit d’un taux variable. Si le premier accorde une sécurité pendant toute la durée du remboursement, le deuxième permet de bénéficier de la baisse conjoncturelle des taux. Pour déterminer la meilleure proposition de crédit, ce sont les Taux Effectif Global qu’il convient de comparer. Notez également que pour bénéficier de conditions avantageuses, votre apport personnel devrait être conséquent. À ce titre, le crédit relais constitue un autre moyen de financer son acquisition sans trop s’endetter. À côté du crédit principal, l’État propose des aides pour limiter l’endettement des ménages. Dans la même foulée, ces aides à l’emprunt permettent d’augmenter le montant emprunté. Parmi ces aides, on peut citer le prêt à l’accession sociale (Prêt PAS), le prêt Paris Logement 0 % (PPL), Le Prêt 1 % employeur, le prêt à taux zéro plus… Enfin, vous pouvez recourir aux courtiers en crédit immobilier pour trouver une offre intéressante qui correspond à votre profil. Le courtier travaille avec des banques et des organismes de crédit.

Le point sur l’apport personnel

En matière de financement immobilier, l’apport personnel désigne la somme à la disposition de l’acquéreur qu’il complètera avec le prêt immobilier. Le montant de l’apport devrait au moins couvrir les frais de notaire, qui sont à débourser immédiatement. Les banques apprécient les apports, car ils diminuent le risque auquel elles s’exposent. En contrepartie, elles accordent à l’emprunteur des conditions plus favorables. Les Plans Epargne Logement et les Comptes Epargne Logement sont considérés comme des apports. N’hésitez pas à s’y souscrire, si vous projetez d’emprunter pour acquérir une maison avec chauffage electrique. L’apport personnel peut également être acheté.

Financer la location d’un appartement

Pour financer la location appartement, plusieurs aides existent en France. Le montant de l’aide dépend de plusieurs facteurs et pas tout le monde y a droit. L’APL, l’aide personnalisée pour le logement, est calculée selon le revenu du demandeur. Il existe aussi ALS, l’aide pour les logements sociaux, qui va surtout dépendre de la catégorie socio-professionnel de la personne. Il existe d’autres aides pour louer un appartement à moindre frais, il suffit de se renseigner.

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Ce n’est pas tout de signer le contrat de vente et de payer le prix d’achat. En effet, tout autour de ce montant principal versé, gravitent des frais annexes dont il faut tenir compte pour estimer réellement le coût d’achat d’une maison.

La commission d’intermédiaire et les frais liés à la jouissance du bien immobilier

Dans le cas d’un agent immobilier, le montant de la commission qu’il perçoit est fixé d’un commun accord entre les deux parties. Dans le cas d’un notaire-négociateur, la commission est définie par un tarif national pour l’achat d’une maison dans le Nord de la France ou une maison a vendre sud. Toute commission est normalement payée une fois la signature de l’acte authentique est réalisée. Il suffit qu’une des conditions prévues dans l’avant-contrat ne se réalise pas pour que l’intermédiaire ne reçoive pas sa commission.
Les « frais de jouissance » sont liés à la réalisation de travaux, mais surtout à la taxe foncière et la taxe d’habitation. En principe, la taxe foncière est à la charge du nouveau propriétaire à partir du 1er janvier de l’année de conclusion de la vente. Dans ce cas, vous aurez à rembourser la taxe foncière déjà payée par l’ancien propriétaire. Bien sûr, des arrangements peuvent être trouvés et l’idéal serait de le faire au moment de la signature du compromis de vente. La taxe d’habitation est payée par l’occupant le 1er janvier, qu’il soit propriétaire ou locataire peu importe si le prix de l’immobilier baisse.

Les frais de notaire

Les frais de notaire se composent de trois « entités » bien définies. Il y la rémunération du notaire à proprement dit. Cette rémunération représente un certain pourcentage du prix de vente déterminé selon le tarif S1 (pour les transactions de plus 60 000 euros, il s’agit de 0,825 %). On applique ensuite au montant obtenu un taux de TVA de 19,60 %. En plus cette rémunération, le notaire perçoit des émoluments suite aux démarches administratives qu’il a réalisées. Le coût de chaque démarche est fixé par décret. Par ailleurs, pendant le traitement du dossier d’achat, le notaire avance le paiement de plusieurs frais qu’il faudra bien entendu rembourser. Enfin, on intègre dans les frais de notaire les impôts et taxes perçus par le Trésor public. Il s’agit premièrement des droits d’enregistrement que l’on verse à l’officier public lequel le reversera à son tour au Trésor Public. Ensuite, vous devez payer le salaire du conservateur des Hypothèques et par la même occasion, vous acquitter de droits de timbre. Les frais de notaire représentent une proportion élevée dans la répartition des frais d’acquisition : le montant final dépend du type de bien, de son prix et du montant du crédit immobilier. Une provision est versée en début de procédure et le reliquat est payé à la conclusion du contrat.

Une fois tous ces frais payés il ne vous reste plus que les remboursements mensuels. Vous n’êtes pas encore propriétaire tant que vous n’aurez pas soldé votre dette auprès de la banque. En effet, celle-ci peut saisir votre bien en cas de défaillance de paiement, à plus forte raison lorsque vous avez opté pour un prêt hypothécaire. Vigilance donc sur la gestion de votre budget dès lors que les remboursements débutent.

A vous de définir s’il semble plus avantageux d’acheter une maison avec un radiateur electrique economique ou de faire de la location appart selon vos moyens financiers.

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• Signer un contrat de vente

Plusieurs pièces sont à joindre au contrat de vente de l’immeuble. Ces pièces sont à présenter auprès du notaire chargé de constater la vente. Ils sont nécessaires à l’établissement du contrat et peuvent être réutilisés comme preuve en cas de litige.

Les pièces à fournir par l’acheteur

L’acheteur devra présenter des pièces justifiant son identité à savoir son livret de famille ou un extrait de l’acte de naissance de moins de trois mois ou s’il est étranger, son passeport, la copie de sa carte de résident ainsi que son acte de naissance traduit en français. La copie de l’acte de mariage (ou de la déclaration de PACS). Si l’acheteur est un commerçant ou un artisan, un extrait de votre immatriculation au registre du commerce et des sociétés. Il aura également à fournir des pièces démontrant qu’il possède les fonds nécessaires au financement de l’achat immobilier : copie de l’offre de prêt, copie du titre de propriété dans le cas d’un prêt hypothécaire souscrit dans le cadre d’un prêt relais. Ce sont des preuves de l’origine des fonds dans le cas où l’acquéreur est soumis au  régime de la communauté de biens et qu’il fait l’acquisition avec des fonds propres.

Les pièces à fournir par le vendeur

Tout comme l’acquéreur, le vendeur de la maison a vendre doit présenter son livret de famille ou le cas échéant un extrait de son acte de naissance de moins de trois mois. Dans le cas où celui-ci est un étranger, il présentera son passeport, la copie de sa carte de résident ainsi que son acte de naissance traduit en français. Une copie de son acte de mariage ou celle de la déclaration de PACS et l’extrait de la déclaration. S’il est commerçant, artisan ou dirigeant d’entreprise, il aura à mettre à la disposition du notaire un extrait de son immatriculation au registre du commerce et des sociétés. Il va de soit que le vendeur doit présenter le titre de propriété. Une fois cette étape achevée, l’avant-contrat indiquera les modalités d’acquisition de l’immeuble par le vendeur et rappellera les références de publication. Le notaire demandera également des renseignements fonciers et hypothécaires. Enfin, le vendeur doit annexer au contrat les diagnostics techniques.

Copropriété et maison en lotissement

Si la vente porte sur un lot de copropriété, le vendeur doit indiquer les noms et adresses du syndic, le règlement de copropriété et ses révisions. S’il s’agit d’une maison individuelle, le vendeur doit communiquer les pièces relatives aux constructions qu’il a effectuées : copies des permis de construire, déclaration d’achèvement des travaux, installation d’un chauffage electrique, certificat de conformité, attestation de souscription et de paiement de l’assurance dommage ouvrage. Il doit également donner des précisions sur les servitudes. À tout ceci, s’ajoutent le règlement du lotissement, le cahier des charges ou à la rigueur les statuts de l’association syndicale. Enfin, il ne faut pas omettre les renseignements relatifs à l’assainissement. Pour finir, il vous est conseillé de rédiger un avant-contrat avant la conclusion du contrat. Il permet d’avoir une idée du contenu du contrat définitif, comme s’il constituait une répétition générale. L’aide d’un notaire est conseillée lors de cette procédure.

Pour la location appartement, seul un contrat de location entre les deux parties est nécessaire entre le loueur et la personne qui loue.

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